¿Qué es un fraude online y cómo evitar las tiendas online fraudulentas?

Si tienes un sitio de comercio electrónico en México o realizas compras en línea con regularidad, seguro que has escuchado hablar del incremento del fraude online, las ventas “falsas”, las tarjetas “clonadas” o incluso de las tiendas online fraudulentas.

Y si has pasado más de una noche pensando en cómo protegerte del fraude cibernético y evitar, o al menos reducir, la posibilidad de que el “cibercrimen” te anote un gol, aquí te decimos qué hacer para mantenerte seguro y así puedas volver a dormir como un angelito.

Acompáñanos a repasar, punto por punto, los detalles que pueden hacer la diferencia entre dejar las puertas abiertas al fraude cibernético o tener bien blindado tu negocio y tus compras en línea.

Cómo evitar el fraude online

1. ¿Qué es el fraude online?
2. ¿Por qué se originaron tantas tiendas online fraudulentas en 2020?
3. Fraudes cibernéticos más comunes en tiendas en línea y otros negocios
4. ¿Cómo me puedo proteger de las tiendas online fraudulentas?
5. ¿Y cómo puedo proteger a mi tienda en línea de un fraude online?
6. 5 aplicaciones que previenen el fraude online
7. Otras herramientas que evitan caer en tiendas online fraudulentas
8. ¿Qué más debo saber para prevenir el fraude online?

✅ Si aún no has llevado tu negocio a Internet, esta es tu oportunidad para hacerlo totalmente gratis. No te quedes atrás y da el siguiente paso:

¿Qué es el fraude online?

La explosión del e-commerce nos ha traído miles de aspectos positivos a México, pero como todo en la vida, a este dulce sabor también lo puede acompañar un poquito de amargor: el fraude online.

Pero… ¿de qué hablamos cuando decimos fraude online, fraudes por internet o fraude contra un e-commerce?

✅ Pues hablamos de compras falsas y también de compras reales, pero con tarjetas clonadas o con datos bancarios robados.

En resumen: es cuando te compran un producto o un servicio en tu e-commerce, pero no te pagan o te toca devolver el dinero porque quien te compró lo hizo ilegalmente usando dinero ajeno. ¡Veamos como evitar el fraude online!

¿Por qué se originaron tantas tiendas online fraudulentas en 2020?

La razón es porque obviamente existe una proporcionalidad entre la cantidad de tiendas online y la cantidad de tiendas en línea falsas. ¿Obvio no?

Entre más ecommerce existan, más posibilidades hay de toparse con uno falso. Y en los últimos dos años en México han crecido exponencialmente las tiendas en línea.

Pero además, existen otros elementos aumentaron los fraudes cibernéticos y las tiendas online fraudulentas en 2020. Vamos a repasar algunos de los más importantes:

📈 LOS DATOS HABLAN:

Volumen: En México se cometen más de 400 fraudes online por hora. En tiempos de cuarentena -esos meses de 2020 cuando el confinamiento fue más estricto- el fraude se disparó hasta en un 400%.

Tarjetas: Condusef recibió más de 3,451,219 de contracargos sobre tarjetas, lo cual indica que la mayor fuente de fraudes cibernéticos vino por las tarjetas de crédito.

Formas: Las formas más comunes de fraude cibernético en México es con correos phishing. ¿El objetivo? Robar datos de las tarjetas de crédito o débito, a esto le llaman “clonar” la tarjeta. Usándolas sin que el dueño real lo haya aprobado, para comprar online.

Si lo notas el fraude cibernético más que un robo o un hurto, una forma de estafa. 

Y generalmente, como sucede con las estafas físicas, suele haber dos víctimas: el dueño del sitio de comercio electrónico y el cliente cuyos datos bancarios o identidad fue hurtada o “clonada”.

Alejandro Moreno, director comercial de Getmore, agencia especializada en Shopify, nos apunta que cuando se produce un fraude, el que lleva las de perder entre las dos partes afectadas, suele ser el ecommerce.

El ecommerce necesita protegerse y prepararse mucho de cara al fraude, porque es el que suele perder. Porque los fraudes son con el dinero del banco. Y el banco al cliente siempre le devuelve su parte, aunque a veces no tenga razón, pero al ecommerce no

Explica Alejandro.

Fraudes cibernéticos más comunes en tiendas en línea y otros negocios

De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), en México los fraudes online más comunes son los siguientes:

Spam o correo basura

Se trata de los mensajes de correo electrónico que generalmente llegan a tu bandeja de correo no deseado y que contienen mensajes publicitarios, dentro de los cuales, pueden invitarte a abrir sitios maliciosos o descargar virus con el propósito de robar información de tus dispositivos.

Smishing

Así como los correos de Spam, el Smishing son mensajes de texto SMS que tampoco solicitó el usuario y que también lo invitan a visitar algún sitio web fraudulento para obtener información personal de la persona afectada.

Phishing

En este caso los delincuentes cibernéticos se hacen pasar por una institución financiera para solicitar tus datos bancarios por diversos medios, pero uno de los más utilizados es el de un sitio web fraudulento.

Pharming

¿Te parece familiar un mensaje como “¡Felicidades, ganaste un premio millonario! Haz clic aquí para reclamar tu recompensa.”? Pues así es como opera este método, mostrando mensajes con ventanas emergentes para llevarte a un sitio fraudulento para robar tu información.

Toda esta información recabada de forma ilegal se utiliza para hacer transacciones a tu nombre o con tus datos bancarios sin tu consentimiento. De esta forma los ciberdelincuentes llevan a la práctica la clonación de tarjetas, la suplantación de identidad para comprar servicios y las extorsiones.

Y de estos, el fraude en línea más común en el caso de los e-commerce es precisamente el mayor en volumen a nivel general: la clonación de tarjetas de crédito o débito.

Fíjate que te decimos tarjetas de crédito o débito, porque algunas tarjetas de débito, también tienen un límite de crédito que permite usarlas dejando “deuda” en la cuenta del usuario.

Esas tarjetas pasan como tarjetas de crédito. Ese es el corazón del problema: el fraude se produce cuando el dinero con el que te compran el producto, es del banco.

⚠️ ¿Cuáles son los productos más propensos al fraude cibernético?

En México los productos que sufren mayor posibilidad de fraude online son: las zapatillas, los accesorios celulares y los licores; y productos con un ticket medio superior a 800 pesos.

Las transferencias, los pagos con dinero físico - un OXXO por ejemplo - y otras modalidades donde el dinero sale del bolsillo del comprador de forma directa, no permiten el fraude.

O por lo menos no son fraude de cara al comercio electrónico: quién pagó es el comprador. El e-commerce puede justificar la venta sin problemas, porque el dinero salió de la misma persona que realizó la compra.

¿Cómo me puedo proteger de las tiendas online fraudulentas?

Sí eres un consumidor, un mayorista o simplemente una tienda que vende o compra a otros ecommerce en México, necesitas identificar las señales de peligro posibles tiendas online fraudulentas. Estas prácticas te ayudarán a evitar ser víctima de un fraude cibernético.

Identifica los datos de seguridad

Una tienda en línea segura deberá contar elementos de seguridad como un certificado digital utilizando el protocolo de comunicación seguro https al inicio de su dirección web.

Sospecha de los mensajes espectaculares

Las tiendas online fraudulentas querrán llamar tu atención lo más pronto posible con ofertas y precios bastante atractivos, a veces, hasta por tiempo limitado, para que no lo pienses mucho y hagas rápidamente “tu compra”.

Investiga la reputación de la página

Hoy en día puede resultar más confiable la experiencia de otro usuario como tú que la misma página supuestamente oficial que estás visitando. Así que busca en la red por información de otros visitantes o compradores previos para comprobar si el sitio cumple con lo que promete.

Además, existen diversos sitios que cuentan con un listado de tiendas online fraudulentas denunciadas por otros usuarios, uno de los más conocidos es fakeinet.com; mientras que, en México, la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco) dispone de una herramienta online en su sitio web llamada Monitoreo de Tiendas Virtuales, la cual contiene un listado con todos los sitios de internet del país que cuentan con los estándares de este organismo.

Revisa la información legal a detalle

El Aviso de Privacidad, los Términos y Condiciones, el Aviso Legal, los datos fiscales e incluso los datos de contacto de la empresa, deberán ser lo más claros posibles, reales y, de ser posible, deberás de entrar en contacto con ellos como una forma más de comprobar su autenticidad y seguridad antes de realizar tu compra.

¿Y cómo puedo proteger a mi tienda en línea de un fraude online?

Proteger tu tienda en línea de los fraudes online es un tema de balance y de capas. Piensa en ello como una cebolla. Entre más capas tengas, menos posibilidades hay de que termines en lágrimas.

👍 Evita el fraude online revisando los pedidos

La primera capa de nuestra cebolla de seguridad es el mecanismo de comprobación o revisión de las órdenes que tengas en tu tienda Shopify antes de aceptarlas.

👍 Previene el fraude cibernético con aplicaciones de comprobación

La segunda capa de nuestra cebolla antifraude son las aplicaciones que implementes en el proceso de tu comercio electrónico para comprobar o evaluar el riesgo de fraude de las órdenes o pedidos.

👍 Defiéndete del fraude online con servicios de aseguradoras

Por último, nuestra tercera capa de protección son las aseguradoras de riesgo para los pedidos. Este servicio suele ser costoso y solamente es recomendable cuando tu nivel de facturación justifique su uso.

🌟Por ello, es importante que tengas bien controlado tu plan de negocios.

Sino, te será imposible predecir el crecimiento de tu ecommerce y saber si puedes o no contar con servicios de aseguradoras. 

Recuerda que Shopify integra automáticamente mecanismos antifraude que te levantarán “banderas” de alerta en los pedidos sospechosos. Esto podrás comprobarlo y configurarlo en tu panel de control.

🌟Esta es una de las ventajas de tener una tienda Shopify te contamos más ventajas, en esta guía🌟

En esta primera barrera antifraude que te ofrece Shopify de forma nativa, podemos hacer algo súper importante: revisar los pedidos manualmente cuando el volumen de pedidos no es muy alto.

En esta revisión manual deberás buscar indicadores de fraude como pueden ser: 

🚩 Correos electrónicos sospechosos o muy genéricos, por ejemplo: [email protected]

🚩 Pedidos donde el nombre del comprador no coincide con el nombre del destinatario.

🚩 Pedidos de regiones muy lejanas a tu zona normal de ventas.

🚩 Pedidos múltiples realizados al mismo tiempo. Normalmente si una persona - no fraudulenta - compra varios productos a la vez, lo hará en un único pedido. 

🚩 Pedidos donde la persona haya intentado pasar la tarjeta más de seis veces. ¿Cuánta gente conoces que tenga seis tarjetas?

🚩 Pedidos “express”. Esto suele ser una constante en los casos de tarjetas clonadas: el estafador tiene poco tiempo entre que realiza el pedido y que el dueño de la tarjeta detecte un movimiento sospechosos y haga la denuncia del cargo.

🚩 Montos exagerados de forma consecutiva. Pedidos con un ticket muy elevado o con tickets sumamente bajos.

En la mayoría de estos casos Shopify marcará el pedido con una bandera de riesgo 🚩 Y en todos ellos, te recomendamos que intentes comunicarte directamente con el comprador y le indiques que es necesario comprobar que ha realizado ese pedido.

¿Qué debo pedirle a mi comprador para comprobar que es un pedido válido?

Para evitarte problemas o futuras reclamaciones, cuando el pedido sea sospechoso es bueno que contactes al comprador y le pidas, al menos lo siguiente:

✅ Una identificación oficial.
✅ Un comprobante de domicilio actual.
✅ Una foto por el lado de adelante de la tarjeta.

5 aplicaciones que previenen el fraude online

En este apartado Alejandro Moreno, partner experto de Shopify en México, nos hace las siguientes recomendaciones:

✅ Bayonet Anti-Fraud

Detecta fraude, reduce contracargos y aumenta ingresos. Es una app especializada en prevenir el fraude dentro del mercado mexicano.

✅ ClearSale

Solución completa de prevención de fraude de e-commerce. Ofrece una opción integral para proteger a tu tienda en línea de posibles fraudes. Es gratuita y los costos se definen por las funcionalidades que usas o activas y también por los KPIs que determinas.

✅ SyncTrack ‑ Add Tracking Info

Agrega automáticamente información de seguimiento. Es una gran aplicación que proporcionará información de seguimiento válida para reducir reclamaciones, reembolsos o devoluciones de cargo a los clientes

✅Blocky: Fraud Country Blocker

Bloqueo de país por geolocalización, bloqueo de bots, bloqueo de IP. Evita que los visitantes de los países que elijas accedan a tu tienda. Bloquea la dirección IP específica para que no accedan a tu tienda.

✅ TrustedSite ‑ Trust Badges

Obtén certificaciones e incrementa tus ventas. Consigue certificaciones que podrás colocar en tu tienda en línea para demostrar a tus visitantes que pueden confiar en tu negocio. 

Otras herramientas que evitan caer en tiendas online fraudulentas

Si tienes muchos pedidos, de ticket medio o alto y además con considerable grado de posible fraude, entonces te recomendamos que consideres estas dos opciones de aseguradoras:

👍 No Fraud Fraud Protection

Evita devoluciones de cargos por fraude, acepta más pedidos. Esta aseguradora se caracteriza por su flexibilidad tanto en sus costos como en su forma de controlar y prevenir el fraude.

👍 Signifyd - Fraud Protection

Maximiza los ingresos evitando pedidos fraudulentos y abusos del cliente.
Es una aseguradora que se ha especializado en el mercado mexicano y ofrece excelentes coberturas para que nunca pierdas dinero de cara a un fraude.

Recuerda que una de las claves para que el fraude online no acabe con tu ecommerce, es tener un flujo regular de nuevos clientes que te permita mantener una economía saludable en tu tienda online.

Esto es clave en caso de tener que realizar devoluciones o reembolsos de emergencia.

🌟¡Por eso te compartimos esta mega guía para que nunca te falten los clientes!🌟 

¿Y la pasarela de pago sirve para evitar los fraudes?

Sí y no. La pasarela de pagos que uses determinará parcialmente el éxito que tendrás para evitar los fraudes. Pero no es tan determinante como las capas que hemos explicado.

Para elegir una buena pasarela de pago necesitas encontrar una capaz de filtrar los pedidos y órdenes que sean fraudulentas, pero que no bloquee todos los pedidos.

Esto lo consigue la pasarela de pago contrastando datos del cliente de tu e-commerce. Y es ahí donde la pasarela de pago puede ayudarte a prevenir, por ejemplo, los fraudes de clonación de tarjetas de crédito o débito.

Y esto sucede particularmente en México por un problema tecnológico entre las pasarelas de pago y los bancos.

Alejandro Moreno nos lo explica:

Las pasarelas en México no tienen tanta conexión con los bancos, por lo que no verifican ciertas cosas que, por ejemplo, en Estados Unidos si se verifican, como el código postal. El nivel de tecnología que tenemos entre los bancos y las pasarelas no es tan avanzado como en otros países

Alejandro también nos recuerda que en la medida que se crean mecanismos para evitar el fraude, los estafadores inventan nuevas formas de cometerlo.

Es, en pocas palabras, el ciclo de la vida: unos hacen las leyes y otros buscan romperlas. Así que tampoco debes vivir atormentado o paralizado por la posibilidad de fraude.

Porque entonces, no podrás llevar tu ecommerce al éxito.

Ahora te toca a ti evitar el fraude online en tu tienda online

En resumen: Nunca podremos evitar al 100% el fraude online en nuestros ecommerce. Pero si podemos reducir el riesgo de ser víctimas del fraude cibernético hasta niveles aceptables y eso es lo que debemos buscar.